Quelle part de votre épargne est-il conseillé d'investir ?
20/06/2025
L'assurance vie : un outil flexible pour vos projets de vie
Beaucoup de gens pensent que l'assurance vie sert uniquement à préparer une succession, mais c'est faux. Il s'agit en réalité d'un outil d'épargne polyvalent, utile pour la retraite, des projets ou un placement à long terme. Plus vous commencez tôt, plus vous optimisez les bénéfices fiscaux et financiers. Un des principaux avantages est la fiscalité allégée après 8 ans.
Un autre mythe est que votre argent serait bloqué à vie dans un PER. C'est faux, car un PER peut être débloqué dans plusieurs cas prévus par la loi, comme pour l'achat de votre résidence principale, en cas d'invalidité, de surendettement ou de fin de droits au chômage. Cela vous apporte une souplesse et un filet de sécurité si vous en avez besoin.
Versement unique ou régulier : quelle stratégie adopter ?
Il est également faux de penser qu'il faut choisir entre un PEA et une assurance vie. En réalité, les deux sont complémentaires et il est même une stratégie gagnante de les utiliser en parallèle. Le PEA se concentre sur les actions européennes tandis que l'assurance vie offre un choix de supports plus large. Ensemble, ils forment une base solide pour votre stratégie patrimoniale.
Concernant les versements, les versements réguliers sont souvent préférables à un versement unique. En effectuant des versements réguliers, vous lissez le risque dans le temps, ce qui est idéal en période d'incertitude. Le versement unique, quant à lui, expose l'intégralité de votre capital aux fluctuations du marché d'un seul coup.
Chez CFG Finance, nous accompagnons les particuliers et les entreprises pour les aider à définir un objectif patrimonial clair et à mettre en place une feuille de route personnalisée. Le choix des produits et l'horizon d'investissement dépendent de votre profil, de vos objectifs et du contexte de marché.
Notre équipe de conseillers est là pour vous accompagner, quels que soient vos besoins.
